"Quiero ahorrar 10.000€ en 3 años" es una meta. "Tengo que ahorrar 258€ al mes" es un plan. Esta calculadora convierte la primera frase en la segunda, usando la misma matemática que el interés compuesto — solo que resuelta al revés.
La pregunta inversa al interés compuesto
La calculadora de interés compuesto responde "si aporto X al mes, ¿cuánto voy a tener?". Esta hace la pregunta contraria: "si quiero tener X, ¿cuánto tengo que aportar?". Ambas usan el mismo modelo — capitalización mensual, con el aporte sumado al final de cada mes — pero esta la resuelve probando distintos aportes (búsqueda binaria) hasta encontrar el que exacto que llega al objetivo.
Qué pasa si tu capital inicial ya alcanza
Si ya tenés ahorrado algo y, solo con el interés que genera con el tiempo, ese capital llega a tu objetivo, la calculadora te lo dice directamente: aporte mensual necesario, 0€. No hace falta ahorrar nada más — el interés solo hace el trabajo.
Ejemplo con números reales
Objetivo de 20.000€, partiendo de 1.000€ ya ahorrados, a una tasa anual del 6%, en 5 años:
- Aporte mensual necesario: ≈267,32€
- Total aportado (capital inicial + aportes): ≈17.039,39€
- Interés generado: ≈2.960,61€
El mismo objetivo de 10.000€, partiendo de 0€, al 5% anual, en 3 años:
- Aporte mensual necesario: ≈258,04€
- Total aportado: ≈9.289,52€
- Interés generado: ≈710,48€
Por qué el plazo cambia tanto el resultado
Fijate que en el segundo ejemplo, un objetivo más chico (10.000€ contra 20.000€) necesitó un aporte mensual parecido al primero — porque el plazo es más corto (3 años contra 5) y partiste de 0€ en vez de 1.000€. Cuanto menos tiempo le das al interés para trabajar, más peso cae sobre tu propio aporte mensual. Por eso mover el objetivo un año más adelante, si podés, suele bajar el aporte mensual necesario más de lo que parece a simple vista.
Lo que esta guía no cubre
Como con interés compuesto, esto asume una tasa fija y no modela impuestos sobre las ganancias, comisiones, ni que la tasa real varíe año a año — es una herramienta de planificación, no una proyección garantizada de ningún instrumento de inversión concreto.