Einstein no dijo realmente que el interés compuesto fuera "la octava maravilla del mundo" (es una cita apócrifa), pero la idea de fondo sí es real: el interés compuesto hace que tu dinero crezca cada vez más rápido, porque cada mes ganas interés no solo sobre lo que aportaste, sino también sobre el interés que ya habías generado.
Interés simple vs. interés compuesto
Con interés simple, el interés se calcula siempre sobre el capital original — si invertís 1.000€ al 7% anual simple, ganás 70€ cada año, siempre.
Con interés compuesto, el interés generado se suma al capital, y el mes siguiente vuelve a generar interés. Con el tiempo, esa diferencia se vuelve enorme — cuanto más largo el plazo, más se nota.
La fórmula, explicada sin jerga
Nuestra calculadora usa capitalización mensual: cada mes, el balance se multiplica por (1 + tasa mensual) y se le suma el aporte de ese mes. La tasa mensual es simplemente la tasa anual dividida entre 12 — una simplificación estándar que no modela la tasa efectiva anual (TAE), pero es la convención más común en este tipo de calculadoras.
Ejemplo: 100€ al mes durante 10 años
Partiendo de un capital inicial de 1.000€, aportando 100€/mes, con una tasa anual del 7%, durante 10 años:
- Total aportado: 13.000€ (1.000€ inicial + 12.000€ en aportes)
- Balance final: ≈19.318€
- Interés generado: ≈6.318€
Es decir, casi la mitad del balance final (6.318€ de 19.318€) es interés que nunca aportaste de tu bolsillo — lo generó el propio dinero con el paso del tiempo.
Por qué el tiempo importa más que el monto
Si extendés el mismo ejercicio a 20 años, aportando 200€/mes desde cero, a una tasa del 6% anual, el total aportado es 48.000€ — pero el balance final ronda los 92.408€, con más de 44.400€ generados solo por interés (casi la mitad del balance). Duplicar el plazo no duplica el resultado: lo multiplica. Por eso empezar antes casi siempre importa más que aportar montos grandes más tarde.